出品｜远见老本局云开体育

作家｜远见君

5月19日，上海农商银行(以下简称“沪农商行”)官微发文称，该行于当日召开提示班子调养晓谕会，会议晓谕汪明任该行党委副文书，并提名任行长、副董事长；提名占玲灵、张跃红任该行副行长。

新一届措置层将为堕入困局的沪农商行带来怎样的改变？

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事迹失速：唯二负增长的农商行

手脚资产边界冲突 1.3 万亿元的 “农商行二哥”，上海农商行谨慎历设置以来最严峻的事迹磨真金不怕火。2024年，其营业收入仅微增0.86%至266.41亿元，归母净利润增速同步降至1.20%，而2021年上市时两者增速均超双位数。2025 年一季度营收同比下滑7.41%，净利润仅微增0.34%。据悉，沪农商行和紫金银行是仅有的两家2025年一季度负增长的上市农商行。

净息差捏续收窄是沪农商行的核肉痛点。2024年，沪农商行净息差仅1.50%，较 2020 年累计收窄41个基点，降幅进步生意银行平均水平。在资产端，个东谈主住房贷款占比超 50%，2024年平均收益率着落35个基点，重叠投资类资产收益率仅2.87%，拉低全体收益；欠债端，如期入款占比近50%，入款成本率2.11%，高于同类城商行。

非息收入也未能填补该行的缺口。2024 年，沪农商行手续费及佣金净收入同比着落9.97%，钞票措置业务在保障费率市集化编削中脆弱性突显；虽投资收益增长14.01%，但依赖债券市集难以守护收益知道。

资产质料方面，限制2024 年末，该行不良贷款率虽守护在0.97%，但看重类贷款占比升至1.28%，失掉类贷款占比拟上年翻倍至0.48%，普惠小微贷款不良率达 1.92%。此外，区域延迟面对贵重，上海除外地区贷款占比仅为4.94%，不良率高达1.51%，高于上海地区的0.94%，表露出他乡风控智商不及。

此外，沪农商行拨备袒护率从2023 年的404.98%骤降至2025 年一季度的 339.27%，市集质疑其通过压降拨备转机利润——2025 年一季度营收下滑，净利润逆势微增或与此关系。

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合规风暴：从内控失效到投诉飙升

2025年3月，上海农商行因 18 项违章被罚860万元，涵盖高管未经任职履历履职、贷款资金审核不严、喜悦双录不递次等方面。典型问题包括：贸易金融部副总司理孙吉等高管“先上任后审批”，绩效薪酬体系助詈骂期逐利；互联网贷款跨区域计较未落实腹地化措置，集团客户授信失控；喜悦业务估值不对理、投资者合适性措置缺失，甚而漏计市集风险老本虚增老本有余率。这些问题被监管部门直指 “内控体系形同虚设”。

违章并非偶发。早在2023年，沪农商行就因19项违章被罚1160 万元。2024 年，该行又因贷款分类乌有被罚375 万元。

另凭据财报数据，沪农商行受理销耗投诉的数目从2023年的3443件大幅攀升至2024年的5874件。其中上海地区的投诉量从3393件高涨至5,805件，是沪农商行投诉量飙升的主要开端。沪农商行在2023年财报中示意，该年因金融机构措置轨制、业务公法与过程引起的投诉占比55.39%。

黑猫平台表露，沪农商行同其互助的网贷机构360平台和微粒贷因暴力催收问题遭到销耗者投诉。

合规问题不仅关乎金融生态安全，也会影响金融机构的永久发展。沪农商行只好强化风控智商与内控合规机制建立，技巧在市集竞争强烈的金融中心上海站稳脚跟。

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政策调养：沪农商即将走向何方

在4月25日的投资者关系行为上，沪农商行示意该行优先援手科技、绿色、普惠、制造业、城市更新、民营、镇村等要点边界的信贷需求，提高相对高收益贷款占比。

可是从2024年贷款组成来看，沪农商行的房地产业贷款占比还是是最高的，高达15.46%，制造业贷款占比为11.72%。限制2025年一季度末，科技、普惠和绿色金融等要点边界，关系边界信贷余额整个不到3000亿元，增长后劲有待开释。

与此同期，沪农商行也在拥抱AI的期间波澜。沪农商行示意，该行2024年在智能合规措置、智能图像审核、智能风险预警、职工AI陪练、AI代码助手等细分场景行使落地，在过程优化、成果进步上得到较好见效。2024年，沪农商行金融科技干预约13.35亿元，同比增长17.64%。

沪农商行能否“破茧更生”，再行找到增长点云开体育，有待市集磨练。